ब्याज दरों का निर्धारण

ब्याज दरों का निर्धारण

(Interest Rate Fixation)


बेंचमार्क प्राइम लेंडिंग रेट (Benchmark Prime Lending Rate)-

➠बेंचमार्क प्राइम लेंडिंग रेट के लिए दिशा निर्देश सन् 2004 में जारी किए गये थे।

➠बेंचमार्क प्राइम लेंडिंग रेट के अनुसार ब्याज दर = प्राइम दर (Prime Rate) + जोखिम (Risk)

➠प्राइम दर वह दर होती है जो की बैंक अपने सबसे विश्वसनीय उपभोक्ता को देता है प्राइम दर कहलाती है।

➠कम विश्वसनीय उपभोक्ताओं को Sub Prime उपभोक्ता कहा जाता है।


आधार दर (Base Rate)-

➠आधार दर के लिए दिशा निर्देश सन् 2010 में जारी किए गये थे।

➠आधार दर के तहत कोई भी ऋण आधार दर से कम दर पर नहीं दिया जा सकता है।

➠आधार दर की गणना लागत (बैंक संचालन) के आधार पर की जाती है।


मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड बेस्ड लेंडिंग रेट (Marginal Cost of Funds Based Lending Rate- MCLR)-

➠मार्जिनल काॅस्ट ऑफ फंड बेस्ड लेंडिंग रेट के लिए दिशा निर्देश सन् 2016 में जारी किए गये थे।

➠मार्जिनल काॅस्ट ऑफ फंड बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR) के तहत लागत की गणना करते समय रेपो दर (Repo Rate- RR) को भी शामिल किया जाता है।

➠मार्जिनल काॅस्ट ऑफ फंड बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR) से सभी ऋणों को जोड़ दिया गया है।

➠मार्जिनल काॅस्ट ऑफ फंड बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR) से मौद्रिक नीति ओर अधिक प्रभावित हो गई है।


बाहरी बेंचमार्क उधारी दर (External Benchmark Lending Rate- EBLR)-

➠बाहरी बेंचमार्क उधारी दर के लिए दिशा निर्देश 1 अक्टूबर 2019 में जारी किए गये थे।

➠बाहरी बेंचमार्क उधारी दर के तहत बेंचमार्क का निर्धारण आंतरिक रूप से ना करके बाहरी रूप से किया जाना चाहिए।

RBI के द्वारा चार बाहरी बेंचमार्क का विकल्प दिया गया है। जैसे-

(I) रेपो दर (Repo Rate- RR)

(II) 91 दिन के ट्रेजरी बिल की यील्ड (91 Days Treasury Bill Yield)

(III) 182 दिन के ट्रेजरी बिल की यील्ड (182 Days Treasury Bill Yield)

(IV) फाइनेंशियल बेंचमार्क इंडिया प्राइवेट लिमिटेड (Financial Benchmarks India Private Ltd) के द्वारा जारी कोई एक बेंचमार्क चुन सकते है।


➠एक श्रेणी (जैसे- होम लोन, कार लोन) के ऋणों के लिए सभी बैंकों के द्वारा एक समान बेंचमार्क रखे जायेगे।

➠बाहरी बेंचमार्क उधारी दर (EBLR) से मौद्रिक नीति ओर अधिक प्रभावि हो गयी है।

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